Vergleichstest zur Berufshaftpflichtversicherung für Journalisten

Hier bist du goldrichtig, wenn du

1. ... umfassende Versicherungsinformationen von den Experten für deine freiberufliche Tätigkeit als Journalist sowie als Film- oder Fotoreporter suchst. Wir geben dir Tipps, was du absichern solltest. Dazu lies einfach weiter.
2. ... Testbewertungen (Link) zu den unterschiedlichen Journalistenversicherungen suchst. Wir haben die speziellen Berufshaftpflichtversicherungen verschiedener Anbieter in einem Testvergleich bewertet.
3. ... ein individuelles Angebot (Link) für Dich zur Journalistenversicherung mit speziell zugeschnittenem Versicherungsschutz suchst (keine allgemeine Betriebshaftpflichtversicherung, keine allgemeinen Dienstleisterversicherungspakete etc.). Sobald du dich für unser Angebot entschieden hast, bekommst du noch am selben Tag den Versicherungsvertag.

    

 Und hier schon mal die ersten guten Tipps:

• eine billige Versicherung nur gegen Personen- und Sachschäden reicht nicht, du brauchst eine Haftpflichtversicherung gegen "echte" Vermögensschäden inkl. Abwehr von Abmahnungen und Unterlassungserklärungen bei Rechteverletzungen Dritter. Selbst wenn Berufshaftpflichtversicherung drübersteht, muss gemäß den Vertragsbedingungen nicht unbedingt eine Rechteverletzung versichert sein.
  
• eine Rechtsschutzversicherung hilft dir nur begrenzt, weil diese keinen Schadenersatz leistet, solltest du tatsächlich schadensersatzpflichtig sein. Dafür brauchst du eine Berufshaftpflichtversicherung.
  

'Die Versicherungschecker' kombinieren für dich das Beste aus zwei Welten: Digitale Prozesse für Angebote und Vertragsabschluss sowie bei Bedarf eine persönliche Beratung durch die Versicherungsexperten für dein Business.

Zu diesem Thema beraten wir Euch in Deutschland und Österreich.

Wenn du für dich bereits Klarheit hast, was du brauchst, kannst du dir am Ende dieser Page ein eigenes individuelles Angebot zusammenstellen. Hier geht es direkt zu deinem persönlichen Versicherungsangebot für die Journalistenversicherung.

Alle anderen lesen bitte weiter.

Schütze dich daher mit einer speziellen Haftpflichtversicherung gegen die besonderen Risiken von Journalisten.

Und wenn du Verträge mit Medienunternehmen schließt, kommt auch noch das Risiko von Schadensersatzsprüchen aus Verträgen dazu, wenn mal ein Job daneben geht oder du dich versehentlich nicht an Abmachungen gehalten hast. Hier brauchst du ebenfalls eine Berufshaftpflichtversicherung für Journalisten inkl. Vermögensschäden, aber zusätzlich noch mit Baustein "Haftung aus Vertrag".

Diese Rechteverstöße sind nur über eine Berufshaftpflicht mit "echten Vermögensschäden" abgesichert - eine billige Betriebshaftpflicht leistet hier nichts. Eine Journalisten-Rechtsschutzversicherung hilft dir nicht bei Auseinandersetzungen mit deinem Auftraggeber (dazu bräuchtest du den umfassenden Vertragsrechtsschutz) und leistet auch keinen Schadensersatz.

Übrigens: viele Rechteverletzungen können auch strafrechtliche Verfahren oder zumindest den Vorwurf einer Ordnungswidrigkeit nach sich ziehen. Nicht alle als speziell für Journalisten angebotenen Haftpflichtversicherungen enthalten bereits in der Grundkonfigurationen einen Strafrechtsschutz.

Bei Abmahnungen, Strafverfahren und Schadensersatzansprüchen hilft dir nur eine gute Berufshaftpflichtversicherung, dich zu verteidigen und Schadensersatzansprüche entweder abzuwehren oder über die Versicherung bezahlen zu lassen.

Die Abwehr unbegründeter Schadensersatzansprüche und von Unterlassungserklärungen nennt man auch "passiven Rechtsschutz". Auch wenn manche Anbieter mit diesem Begriff als besondere Leistung werben - alle Berufshaftpflichtversicherungen mit Absicherung echter Vermögensschäden haben diesen Schutz integriert.

Manche Vertragsbedingungen von Versicherern sind jedoch für dich nicht vorteilhaft. Es finden sich Lücken oder Leistungsbegrenzungen. Und nicht immer ist ausreichender Schutz bereits in der Grunddeckung enthalten. Dann benötigst du Zusatzoptionen. Also lass' dich besser bei deiner Anbieterauswahl und zum Schutzumfang von uns beraten.

Möchtest du noch weiterlesen oder mit folgendem Link direkt zu deinem persönlichen Versicherungsangebot für die Berufshaftpflichtversicherung von Journalisten springen?

Je nachdem, ob du als Hobby oder nebenberuflich schreibst, oder ob du damit deinen Lebensunterhalt verdienst, benötigst du einen unterschiedlichen Versicherungsschutz - inhaltlich wie auch bei der Höhe der Versicherungssumme.

Als angestellter Mitarbeiter, brauchst du dir wenig Sorgen um deine eigene Haftung zu machen. Um Ansprüche Dritter aus deiner Tätigkeit muss sich dein Arbeitgeber kümmern und sich und dich dafür entsprechend versichern. Frage deinen Chef also nach einer Berufshaftpflichtversicherung für das Medienunternehmen.

Bedenke bitte: eine gute Versicherung kostet Geld - aber keine Versicherung kostet im Schadenfall deutlich mehr Geld!

Als Freiberufler haftest du deinem Auftraggeber und Dritten gegenüber für Fehler. Sollte ein Schadensersatzanspruch aufgrund deiner Arbeit gegen das Medienunternehmen gestellt werden, kann dieses bei schuldhaftem Verhalten wiederum Schadensersatz von dir verlangen. Daraus können sich längere außergerichtliche und ggfs. auch gerichtliche Auseinandersetzungen ergeben, für die du einen teuren, auf Medien- sowie Vertragsrecht spezialisierten Rechtsanwalt brauchst.

Wir empfehlen dir daher eine professionelle Berufshaftpflichtversicherung mit höheren Versicherungssummen.

Neben der Absicherung von allgemeinen Vermögensschäden aus deiner Tätigkeit gegenüber Verlagen und Dritten (Rechteverstößen) empfehlen wir dir, Vermögensschäden aus vertraglichen Vereinbarungen abzusichern: dies betrifft deinen Verzug vereinbarter Leistungen und deine Verletzung von Geheimhaltungsvereinbarungen.

Und als hauptberuflicher Journalist benötigst du ganz sicher einen Baustein Personen- und Sachschäden.

Die Versicherungsprämien sind von deinem Jahresumsatz und dem Absicherungsumfang abhängig, daher kannst du mit folgendem Link dein persönliches Angebot zur Berufshaftpflicht für Journalisten anfordern.

Als freie Versicherungsmakler prüfen 'Die Versicherungschecker' regelmäßig den Markt auf die besten Haftpflichtversicherungen für Journalisten. Und auch für den Schutz deiner Foto- und IT-Ausstattung sind wir dein Ansprechpartner.

Für die nachfolgende Bewertung von Berufshaftpflicht-Versicherungen ausschlaggebend sind folgende Aspekte:

1. Umfängliche Absicherung gegen Vermögensschäden
2. Optionale Deckungserweiterungen
3. Optionen zur Absicherung von Eigenschäden

Der Betriebshaftpflichtschutz gegen Personen- und Sachschäden ist in der Beurteilung weniger relevant, da hier alle Versicherer ein inhaltlich ähnliches Schutzniveau aufweisen und im Wesentlichen nur die Höhe der Deckungssumme und der Preis ausschlaggebend sind.

Für dich haben wir hier unser Testergebnisse aus dem Marktvergleich der Versicherungsangebote im Überblick zusammengefasst.

Aber vergiss bitte nicht:

Bei uns bekommst du nicht nur ein Versicherungsprodukt, sondern auch individuelle und persönliche Beratung zu allen Versicherungsfragen, laufenden Service und im Fall der Fälle ein Schadenmanagement. Du erteilst uns ein Versicherungsmaklermandat und wir schließen nach der Beratung für dich den besten Versicherungsvertrag ab und passen diesen bei Bedarf während der Vertragslaufzeit auch für dich an.

Der DJV e.V. unterhält eine Tochter-GmbH, die Serviceleistungen für die Mitglieder erbringt.

Ein Blick in die Versicherungsinformationen auf der Website zeigt, dass die Rahmenvereinbarungen mit den Versicherern mittlerweile über 15 Jahre alt sind. Offensichtlich zeichnet sich die Welt der Journalisten durch extreme Konstanz aus ;)

Wir können es kaum glauben, dass auf der Rahmenvertragsbasis heute noch Versicherungsverträge für die Mitglieder des DJV abgeschlossen werden.

Der Versicherer für die Vermögensschadenhaftpflicht ist die R+V, basierend auf einem Versicherungskonzept für Werbeagenturen, welches über den Rahmen auf Journalisten erweitert wurde.

Der Versicherer für Personen-/Sachschäden ist die Mannheimer Versicherung. Um eine vollständige Absicherung deines Berufsrisikos zu erreichen, muss du also zwei Verträge bei zwei unterschiedlichen Versicherern abschließen.

Unser Fazit zum Versicherungsangebot des DJV e.V.:

Insbesondere zum Beginn der freiberuflichen Tätigkeit und bei niedriger Versicherungssumme die günstigste Versicherung.

Aber insgesamt aufgrund der Versicherungsbedingungen nicht empfehlenswert.

Hier geht es direkt zu deinem individuellen Angebot zur Versicherung für Journalisten.

Wir haben z.B. bei Allianz, Ergo, HDI, R+V Angebote für Journalisten gefunden. Meist basieren die Angebote auf allgemeinen Vermögensschadenversicherungen und nehmen nicht oder nur begrenzt die speziellen Risiken von Journalisten in den Fokus.

Unser Fazit zu traditionellen Vermögensschadenversicherern:

Traditionelle Versicherer ohne spezielle Versicherungskonzepte für Journalisten keine Empfehlung.

Traditionelle Versicherer mit speziellem Angebot für Journalisten, aber vergleichsweise geringerem Leistungsumfang bzw. umfangreicheren Ausschlüssen (inhaltlich, regional) keine Empfehlung.

Hier geht es direkt zu deinem individuellen Angebot zur Versicherung für Journalisten.

Die Versicherung der Hiscox kannst du direkt über deren Website oder über uns als Makler versichern.

Wenn du glaubst, über Hiscox direkt bekommst du ein besseres Preis-Leistungsverhältnis als beim Makler, dann ist das leider nicht so, denn zum selben Preis bekommst du beim Makler wichtige Zusatzleistungen, die du bei Hiscox extra dazuzahlen musst (z.B. den Eigenschaden-Baustein oder Verzögerungsschäden oder Geheimhaltungsverstöße).

Wir haben uns die Abschlussstrecke auf www.hiscox.de angeschaut und finden dort einiges "weird" (Stand 08/2024):

1. Psychologisch verkaufen nennt man es, wenn "Ihr Versicherungsbeitrag" groß angezeigt wird, es sich aber um die Nettoprämie ohne die Versicherungssteuer handelt. Deine wirkliche Prämie, der höhere "Bruttobeitrag", den du zahlen musst, wird nur in blassgrau und kleiner darunter angezeigt. Wir sind der Meinung, hier könnten man die Kundenorientierung optimieren, auch wenn sich Hiscox mit der Nennung beider Angaben voll im Rahmen der gesetzlichen Vorgaben bewegt.
   
2. Du kannst auf der Hiscox-Plattform allerlei Bausteine auswählen, wenn du aber nur die günstigste Grunddeckung abschließt, fehlt dir eine wichtige Absicherung, die ganz überwiegend bei den in Deutschland verkauften Berufs-/Betriebs-Haftpflichtversicherungen  enthalten ist: die Strafrechtsschutzdeckung, wenn ein Ordnungswidrigkeits- oder Strafverfahren begleitend zu einem versicherten Haftpflichtschadenfall eingeleitet wird (sog. Adhäsionsverfahren) übernimmt der Versicherer auch die Kosten des Strafverfahrens. Das wird dir aber auf der Abschlussstrecke mit dem Info-Button nicht klar kommuniziert (dort fehlt der Hinweis auf Straf-Rechtschutz als Bestandteil des Eigenschadenbausteins). Um das zu erkennen müsstest du schon selbst tief in die Versicherungsbedingungen einsteigen (siehe Eigenschaden unter I.2.2.). Und wenn du den Eigenschadenbaustein zusätzlich abschließt, wird das Paket teurer als beim Versicherungsmakler.
3. Mit einer Antragsfrage bestätigst du folgendes: "Sie wünschen keinen Versicherungsschutz für Ansprüche, die vor Gerichten der U.S.A. oder Kanadas geltend gemacht werden oder auf der Verletzung des Rechts dieser Staaten beruhen." Damit sollten unserer Meinung nach alle weltweit tätigen Journalisten derzeit von diesem Angebot Abstand nehmen. Wer soll dir garantieren, dass du wegen einer Veröffentlichung nicht bzgl. Persönlichkeits- oder Urheberrechtverletzung auch vor einem Gericht in den U.S.A. verklagt werden kannst? In diesem Fall hast du keinen Schutz von Hiscox zu erwarten. Beim Versicherungsmakler ist der weltweite Schutz inklusive. Gemäß einer Info von Hiscox wird dieser Ausschluss auch für neue Versicherungsverträge über hiscox.de zum kommenden Jahreswechsel entfallen.

Unser Fazit zu Hiscox:

Über einen Versicherungsmakler wie uns bekommst du eine sehr günstige Grunddeckung inkl. Eigenschäden mit dem Hiscox-Maklerprodukt. Hiscox empfehlen wir dir nach einer Risikoanalyse deiner Tätigkeit mit individuell zugeschnittenem Paket und insbesondere, wenn du keine oder noch geringe Umsätze erzielst.

Nutze unsere Maklerberatung, denn wir als Versicherungsmakler können dir individuell zugeschnittene Angebote von Hiscox und anderer Versicherer bieten. Darüber hinaus bieten wir dir als Versicherungsmakler einen dauerhaften Maklerservice mit Beratung, Vertragsoptimierung und Begleitung im Schadenfall.

 Hier geht es direkt zu deinem individuellen Angebot zur Versicherung für Journalisten.

Helden.de ist kein Versicherer. Hier vermarktet ein Versicherungsvertreter lediglich unter eigenem Namen die Berufshaftpflicht von Hiscox über eine eigene Abschlusstrecke im Internet. Zu einem Marktvergleich unterschiedlicher Angebote sind Versicherungsvertreter wie Helden.de nicht verpflichtet. Es gelten grundsätzlich die inhaltlichen Bewertungen für Hiscox auch für Helden.de, allerdings mit ein paar Nachteilen gegenüber dem Original Hiscox.

Unser Fazit zu Helden.de:

Besser direkt die volle Flexibilität vom Original Hiscox mit persönlichem und direktem Versicherungsservice über uns als deinem Versicherungsmakler.

Dieses Angebot bekommt keine Empfehlung von uns.

Unser Fazit zu Mailo:

Dieses Angebot hatte keine Empfehlung von uns.

Es ist also nicht so schade, dass Mailo seinen Endkundenvertrieb eingestellt hat.

Unser Fazit zu Markel:

Bereits in der Grunddeckung alles abgesichert und daher etwas teurer, aber nach einer Risikoanalyse deiner Tätigkeit, wenn es passt, empfehlenswert, vor allem wenn du Umsätze im 6-stelligen Volumen erzielst.

Empfehlenswert mit unserem Maklerservice

Hier geht es direkt zu deinem persönlichen Angebot zur Berufshaftpflicht für Journalisten.

  Bei uns bist du u.a. geschützt gegen:

• Ansprüche Dritter aus der Verletzung geistiger Eigentumsrechte (Schutz- und Urheberrechte wie z. B. Namensrechte, Markenrechte, Lizenzrechte) inkl. Abwehr unberechtigter Unterlassungserklärungen
  
• Vermögensschäden Dritter aus der Verletzung von Datenschutzbestimmungen
• Vermögensschadenansprüche deiner Auftraggeber aufgrund gesetzlicher Vorschrift und erweitert(!) auch auf Basis vertraglicher Vereinbarung
• Absicherung aus Verträgen bei Verstoß gegen vereinbarte Geheimhaltung oder bei zu spät erbrachten Leistungen (Verzögerungsschaden)
• Vermögensschäden aus der Verletzung von Wettbewerbsrecht (z.B. UWG), insbesondere für die Selbstvermarktung über die eigene Website oder Blog wichtig
• Schadensersatzansprüche aus Verstößen bei Werbung und Marketing, insbesondere für die Selbstvermarktung über die eigene Website oder Blog wichtig
• Internet-Schäden aus der Löschung, Unterdrückung, Unbrauchbarmachung oder Veränderung von Daten bei Dritten durch Computerviren und/oder andere Schadprogramme. Ersatzpflichtig ist auch ein entgangener Gewinn des Geschädigten während der IT-Blockade (Cyber-Haftpflicht)
• Ansprüche aus der Verletzung von Persönlichkeitsrechten und Benachteiligungen nach dem AGG inkl. Schmerzensgeldansprüchen
• Kosten der Verteidigung und die Gerichtskosten in Straf- und Ordnungswidrigkeitsverfahren, die einen unter den Versicherungsschutz fallenden Haftpflichtanspruch zur Folge haben können
• Optional: fahrlässig oder grob fahrlässig herbeigeführte Personen- und/oder Sachschäden inkl. Folgekosten
• Nur wenige Ausschlüsse (insbesondere: wie immer Anspruch eines Auftraggebers auf Vertragserfüllung, gerichtliche Feststellung einer wissentlichen Pflichtverletzung bzw. Vorsatz, Schäden durch Krieg, Aufruhr etc.)

Wie bei jeder Versicherung sind Ausschlüsse zu beachten. Die beiden Folgenden sind für dich besonders wichtig:

• 1.) Vorsatz ist immer und bei allen Versicherungen ausgeschlossen. Daher hast du keinen Schutz, wenn du wissentlich deine Pflichten verletzt oder gegen Gesetze, Vorschriften oder Anweisungen deines Auftraggebers verstößt.

! Aber bei uns hast du erst einmal vollen Versicherungsschutz und der Versicherer übernimmt zunächst die anfallenden Abwehrkosten. Sollte tatsächlich Vorsatz rechtskräftig durch Urteil festgestellt oder von den Betroffenen anerkannt werden, musst du allerdings die verauslagten Leistungen zurückerstatten !

• 2.) Dir auferlegte Geldbußen aus einem Datenschutz- oder Strafverfahren übernehmen Versicherer grundsätzlich nicht für dich.

! Aber wir haben einen Versicherer mit besonders guten Leistungen gefunden, der dies optional übernimmt !

Mit unseren Versicherungskonzepten bist du rundum entsprechend deiner Risikosituation abgesichert. Auch wenn du deine Arbeiten über verschiedene Wege und Plattformen vermarktest (Verlag, Online-Plattformen, eigene Website oder Blog).

Die Eigenschadenversicherung ersetzt deine eigenen Kosten bei einem Schadenfall:

• Straf- und Bußgelder sowie Entschädigungen mit Strafcharakter aufgrund einer Verletzung von Datenschutzgesetzen
• Zusätzliche Kosten aufgrund des Verlustes von Arbeitsdokumenten (auch digitaler) zur Auftragserledigung
• Bereits angefallene Kosten beim berechtigten Rücktritt des Auftraggebers vom Projektvertrag
• PR-Kosten bei drohendem Reputationsschaden wegen eines Versicherungsfalls
• Kosten aufgrund der Veränderung oder Blockierung deiner eigenen Webseite
• Kosten, wenn Dritte dir die Zugriffsrechte auf deine Webdomain nehmen
• Dir selbst durch Dritte unmittelbare verursachte Vermögensschäden: Betrug (z.B. Phishing), Identitätsdiebstahl, Urkundenfälschung oder Urkundenunterdrückung

Die Versicherungssumme muss sich an dem höchstmöglichen Vermögensschaden orientieren, den du einem Dritten bzw. deinem Auftraggeber zufügen kannst. Diesen Grundsatz allerdings in einen konkreten Euro-Betrag umzurechnen, erweist sich oftmals schwierig.

Die Versicherungssumme stellt die Maximalentschädigung pro Versicherungsfall dar. Abwehrkosten des Versicherers werden dabei nicht eingerechnet (hierzu gibt es Ausnahmen z.B. bei Versicherungsfällen im Ausland). Wenn aber der geforderte Schadenersatz deutlich über deiner gewählten Versicherungssumme liegt, übernehmen die Versicherer die Abwehrkosten nur anteilig, grob gesagt im Verhältnis der Versicherungssumme zum geforderten Schadensersatz. Diese Regel gilt auch dann, wenn in einem Gerichtsverfahren später der berechtigte Schadensersatz niedriger angesetzt wird, z.B. auf Höhe der Versicherungssumme.

Daraus folgt für dich: wenn die Versicherungssumme zu niedrig bemessen ist kann es sein, dass du ...

1. Abwehrkosten anteilig selbst tragen musst
2. einen berechtigten Schadensersatz, der oberhalb der Versicherungssumme liegt, anteilig selbst tragen musst

Im Zweifel solltest du also lieber eine etwas höhere Versicherungssumme wählen.

Unser Serviceversprechen: du bekommst dein persönliches Angebot innerhalb von 24 Stunden (arbeitstäglich) nach Anfrage.

Sobald du dich für unser Angebot entschieden hast, bekommst du noch am selben Tag den Versicherungsvertag.

Bitte mindestens die mit * gekennzeichneten Angaben ausfüllen.

Wir sind gewerbeerfahrene Kooperationspartner der großen Gewerbeversicherer, wie Allianz, Axa, Ergo, Gothaer, HDI, R+V, Württembergische, Zurich u.a. sowie der Spezialversicherer Andsafe, Hiscox und Markel.