D&O-Versicherung für Startups? Bei uns garantiert schnell & einfach abschließen!

Wir machen die D&O Versicherung für dein Startup einfach:

1. Hier bei uns im Web alles Notwendige lesen und ggfs. offene Fragen mit unseren Experten besprechen.
2. Auf dieser Website kannst du dir dein individuelles Angebot zusammenstellen - ohne Vorlage von Bilanzkennzahlen oder Businessplänen. Wir geben Dir in 99% aller Anfragen eine sofortige Abschlussgarantie.
3. Dein "Ja" zum Angebot reicht, unseren kostenfreien Versicherungsmaklervertrag digital unterschreiben und die Formalitäten erledigen wir für dich. Du bekommst noch am Tag deiner Entscheidung deine Versicherungsbestätigung.

Schneller, einfacher und besser geht es nicht!

Zur D&O für Startups mit Abschlussgarantie, schnell und einfach, beraten wir Euch in Deutschland und Österreich.

Startups haben in der Aufbauphase keine Zeit und keine Energie für solche Antrags- und Risikoprüfungsprozesse der Versicherer.

Deswegen haben wir nach Alternativen gesucht und können mit einem unserer D&O-Versicherer auch für Startups einen einfachen, schnellen und garantierten Abschlussprozess anbieten.

Arbeitstäglich erhältst du innerhalb von 24 Stunden ein D&O-Angebot für dein Startup. Nach deiner Entscheidung setzten wir den D&O-Schutz direkt mit Versicherungsbeginn zum Folgetag um.

Zu deinem besseren Verständnis und zur Vorbereitung auf die Angebotsanfrage nennen wir hier Antragsfragen und Branchenausschlüsse.

D&O-Startup-Versicherer Nr.1

Antragsfragen zur Aussteuerung:

• Tochtergesellschaften außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums?

•  

  Börsennotierung oder bestehen Pläne einen Börsengang durchzuführen?

• Bedarf einer zusätzlichen Finanzierung in den nächsten 18 Monaten?

• Gem. Planung die Gewinnschwelle erst länger als nach 3 Jahren erreicht?

•  

  Insolvenzgrund aktuell erkennbar für Unternehmen oder Tochtergesellschaft?

• Schadensersatzforderungen gegen Unternehmen oder Geschäftsführer in den letzten drei Jahren oder derzeit zu erwarten?

• Ermittlungs- und / oder Strafverfahren gegen Unternehmen oder Geschäftsführer in den letzten drei Jahren oder zu erwarten?

Branchenausschlüsse:

• Finanzdienstleister

• Erneuerbare Energien (Hersteller, Errichter, Betreiber)

•  

  Krankenhäuser/Kliniken

• Bauunternehmen/Bauträger

• Medizinprodukte, Pharmaunternehmen, Biotechnologie

• Pflanzenschutz/Saatgut
• Fluggesellschaften / Speditionen

• Tabakhersteller/-großhandel

• Glücksspiel

• Waffenherstellung/-handel

Limitierte Versicherungssummen:

• max. 1 Mio. EUR (1-fach oder 2-fach) innerhalb von 18 Monaten nach Unternehmensgründung
• Keine Abwehrkostenanrechnung auf die Ersatzleistung; volle Abwehrkostentragung, sofern der Schadensersatzanspruch unterhalb der vereinbarten Versicherungssumme liegt

D&O-Startup-Versicherer Nr. 2

Antragsfragen zur Aussteuerung

• Negatives Eigenkapital des Unternehmens und/oder einer Tochtergesellschaft?
• Gem. Planung die Gewinnschwelle erst länger als nach 3 Jahren erreicht?
• Bedarf einer Anschlussfinanzierung während der Versicherungsperiode?
• Fremdkapital übersteigt während der Versicherungsperiode 100.000 EUR?
• Finanzierung durch Crowd-Funding?
• Insolvenzgrund aktuell erkennbar für Unternehmen oder Tochtergesellschaft?

• Schadensersatzforderungen gegen Unternehmen oder Geschäftsführer in der Vergangenheit oder derzeit zu erwarten?

• Ermittlungs- und / oder Strafverfahren gegen Unternehmen oder Geschäftsführer in den letzten fünf Jahren oder es sind solche zu erwarten?

Branchenausschlüsse

• Finanzdienstleister
• Private Equity / Venture Capital
• Erneuerbare Energien (Hersteller, Errichter, Betreiber)
• Energieerzeuger / Energieversorger
• Emissionshandel
• Pharmaindustrie / Biotechnologie
• Autohäuser
• Krankenhäuser

• Flughafen

• Speditionswesen

• Druckerei

• Hoch- und Tiefbauunternehmen

• Bauträger

Limitierte Versicherungssummen:

• max. 1 Mio. EUR (1-fach) für Abwehrkosten und Schadensersatz innerhalb von 24 Monaten nach Unternehmensgründung bzw. noch ohne Jahresabschluss
• volle Abwehrkostentragung bis zur vereinbarten Versicherungssumme

D&O-Startup-Versicherer Nr. 3

Antragsfragen zur Aussteuerung

• Insolvenzgrund aktuell vorliegend?
• Bestätigungsvermerk zum Jahresabschluss in den letzten 3 Jahren nicht oder nur eingeschränkt erteilt?
• Besteht eine Börsennotierung?
• Ist das Startup Teil eines Konzerns?
• Liegen zu versichernde unselbstständige Betriebsstätten außerhalb EU / EWR?
• Werden Dienstleistungen durch das Startup oder über Subunternehmer/Kooperationspartner in Ländern außerhalb EU / EWR erbracht?
• Früher bestehende D&O-Versicherungen mit Vorschäden?
• Wurden bereits D&O-Ansprüche erhoben oder sind solche zu erwarten?

Branchenausschlüsse

• Banken, Versicherungen, Investmentfonds
• Private-Equity / Venture Capital
• Erneuerbare Energien (kein Ausschluss für Produktion / Montage)
• Energieerzeuger
• Glücksspiel / Wettbüros
• Waffenherstellung/-handel

Limitierte Versicherungssummen:

• max. 1 Mio. EUR für Abwehrkosten plus max. 1 Mio. EUR für Schadensersatz innerhalb von 36 Monaten nach Unternehmensgründung

Deine Angaben zu den Antragsfragen und der Branchentätigkeit fallen unter die vorvertraglichen Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers. Beantwortest du eine Frage falsch, kann der Versicherer im Schadenfall teilweise oder vollständig leistungsfrei sein, obwohl dein Unternehmen die Versicherungsbeiträge gezahlt hat. Deswegen müssen unbedingt richtige und vollständige Angaben gemacht werden.

Solltest du bzw. dein Startup eine der Antragsfragen oder Branchenausschlüsse bejahen müssen, kannst du zwar einen Versicherungsantrag im Rahmen der manuellen Risikoprüfung mit detaillierten Risikoangaben und Geschäftsunterlagen stellen.

Das dauert dann je nach Versicherer etwas länger und nach unserer Erfahrung werden solche Anträge nur sehr selten angenommen.

Noch ein Hinweis zur Limitierung der Versicherungssummen für Startups:

Sollte dein Startup mit viel Kapital sehr schnell skalieren, kann 1 Mio. EUR Versicherungssumme bei mehreren Geschäftsführern im Schadenfall knapp bemessen sein. In diesem Fall "umgehen " wir gern die Limitierung, in dem wir jedem Geschäftsführer eine persönliche D&O mit jeweils 1 Mio. EUR anbieten. Bei der persönlichen D&O wäre von dir dann nur die Erstattung der Versicherungsprämie durch dein Startup-Unternehmen mit Steuerberater und Gesellschafterkreis zu klären.

Als Versicherungsmakler prüfen und vergleichen wir die Angebote der Versicherer regelmäßig. Hier sind einige Testergebnisse für euch.

Unser Fazit:

Traditionelle Versicherer ohne spezielle Startup-Kompetenz empfehlen wir nicht - zu kompliziert für dein Startup.

Hiscox hat sein Start-up-Antragsmodell per 3/2024 überarbeitet, sodass auch wir unserem Check ein Update geben.

Der Versicherungsfall ist nach dem vorherrschenden Claims-Made-Prinzip definiert, sodass Versicherungsfälle durch die Erhebung eines Schadensersatzanspruchs definiert werden, unabhängig davon, ob die Pflichtverletzung bereits vor Vertragsbeginn erfolgt ist, in die laufende Versicherungsperiode fallen (dadurch unbegrenzte Rückwärtsversicherung).

Startups sind für Hiscox Unternehmen bis 18 Monate nach Gründung. Während dieses Zeitraums gelten besondere Antragsfragen und Risikobegrenzungen, wie z.B. die maximale Versicherungssumme von 1 Mio. EUR.

Unser Fazit zu Hiscox:

Hiscox hat im 2024er-Update gute Arbeit geleistet und nun ein echtes Antragsmodell für schnelle und garantierte Abschlussprozesse umgesetzt (früher mussten immer Businessplanungen vorgelegt werden).

Leider ist die Anwendung des Hiscox-Antragsmodells für unsere Kundenanfragen dann doch öfter aufgrund der Brancheneinschränkungen und der aus unserer Sicht vergleichsweise harten Risikofragen nicht anwendbar. Wenn passende Wettbewerbsprodukte verfügbar sind, vermeiden wir gerne manuelle Risikoprüfungen des Versicherers mit Rückfragen und Geschäftsunterlagen. Aber jeder Versicherer gestaltet natürlich seine eigenen Antragsprozesse entsprechend seines jeweiligen Risikoappetits.

Nach unserer Meinung ist auch der nur anteilige Kostenersatz, wenn die Schadensersatzforderung oberhalb der Versicherungssumme liegt, ein deutlicher Nachteil gegenüber Wettbewerbern, die entweder die Abwehrkosten bis zur definierten Versicherungssumme vollständig tragen oder die für Abwehrkosten eine eigene Versicherungssumme definiert haben. Das kommt natürlich dann nicht zum Tragen, wenn Du in der Anfangszeit (bis 18 Monate) aufgrund deiner Unternehmenssituation gar keine Schäden in Höhe von 1 Mio. EUR verursachen kannst. Wenn Du allerdings zu Beginn eine kleinere Versicherungssumme wählst, läufst Du ggfs. auch in den nur anteiligen Kostenersatz rein.

Wir empfehlen unseren Kunden im Beratungsalltag das Hiscox-Angebot nicht (obwohl wir ansonsten bei einigen Versicherungsdeckungen ein echter Hiscox-Fan sind).

Hier geht es direkt zu deinem persönlichen Angebot.

Unser Fazit zu Markel:

Zwar mit Startup-Kompetenz, aber nicht unser bevorzugter Anbieter.

Empfehlen wir eher selten

Hier geht es direkt zu deinem persönlichen Angebot.

Hier nur kurz zu den vertraglichen Unterschieden:

Damit wir den Abschlussprozess für dich so einfach halten können, ist die anfängliche Versicherungssumme für Start-Ups innerhalb von 36 Monaten nach Gründung auf eine maximale Versicherungssumme von 1 Mio. EUR Abwehrkosten plus 1 Mio. EUR für Schadensersatz begrenzt (also unecht 2 Mio. EUR). Wenn dein Startup erfolgreich durchstartet und das Management vergrößert wird, sind danach Steigerungen um das Vielfache möglich.

Es gibt nur sehr wenige Ausschlussbranchen, für die wir keine Abschlussgarantie geben können (Banken, Zahlungsdienstleister, Fondsgesellschaften, Profisport oder Produzenten erneuerbarer Energien). Bei diesen Branchen müssen wir die Versicherer mit mehr Informationen gesondert anfragen.

In unserer D&O ist alles enthalten, was du als Manager eines Start-Ups an Absicherung benötigst:

• Dedizierte Versicherungssummen jeweils für Abwehrkosten und für Schadenersatz
• Kein Selbstbehalt im Schadenfall
• Schutz bei Ansprüchen von innen (aus dem Gesellschafterkreis oder Aufsichtsrat) oder von außen (Geschäftspartner, Fiskus, Sozialversicherungsträger, Insolvenzverwalter)
• Erweiterte Vermögensschadendefinition (inkl. Insolvenztatbeständen; zivil- oder öffentlich-rechtliche Strafen, Bußen oder sonstige Pönale des versicherten Unternehmens; Vermögensschäden des Unternehmens im Zusammenhang mit einem vorausgegangenen Personen- oder Sachschaden)
• Nur ein Ausschluss: Vorsatz
• Deckungserweiterung: Abwehr- und Verteidigungskosten werden beim streitigen Vorsatzvorwurf übernommen
• Deckungserweiterung: direkt vorsätzliche Pflichtverletzung gegen Unternehmensrecht oder interne Anweisungen sind versichert, wenn der Manager bei objektiver Würdigung annehmen durfte, zum Wohle des Unternehmens zu handeln
• Prämienfreie Mitversicherung operativer Tätigkeiten des Managers
• Umfassende Kostenübernahme im Rahmen der Abwehr: auch Schadenermittlungskosten, PR- und Klagekosten bei Rufschädigung, weitere umfangreiche Zusatzleistungen bei der persönlichen D&O (z.B. Kostenübernahme bei Dienstwagenentzug)
• Strafrechtliche Verteidigung im Zusammenhang mit einem versicherten Haftungsanspruch
• Verzicht auf Trennungs- bzw. Gerichtsklausel bevor Leistungen zu erhalten sind
• Keine Kürzung bei Kapitalbeteiligung des von der Pflichtverletzung betroffenen Managers
• Verzicht auf Kündigungsrecht des Versicherers im Schadenfall oder bei Insolvenz
• Zeitlich unbegrenzte Rückwärtsdeckung für unbekannte Pflichtverletzungen vor Vertragsabschluss
• Unbefristete Nachmeldung von Versicherungsfällen nach Vertragsbeendigung, wenn die Pflichtverletzung während der Vertragslaufzeit erfolgt ist

Die Finanzlage bei Startups ist meist eng. Daher fragst du dich wahrscheinlich, ob du jetzt bereits die knappen Mittel für den Versicherungsbeitrag ausgeben musst. Grundsätzlich ist eine D&O-Versicherung zu haben immer besser, als keine zu haben. Man weiß ja nie ...

Die Risiken als Geschäftsführer wegen einer Pflichtverletzung in Anspruch genommen zu werden, sind relativ gering ...

• wenn du Alleingesellschafter bist, wodurch ein Streit mit Mitgründern ausgeschlossen ist
• wenn du noch keine Fremdgesellschafter als Financiers an Bord hast, die deine Geschäftsführung kritisch sehen könnten
• wenn du noch kein Fremdkapital aufgenommen hast, sodass ein Vorwurf persönlichen Fehlverhaltens bei Kreditverhandlungen ausgeschlossen ist
• wenn du keine angestellten Mitarbeiter beschäftigst, wodurch ausstehende Sozialversicherungsbeiträge und Lohnsteuern als Risiken entfallen
• wenn du keine Freelancer beschäftigst, wodurch Scheinselbstständigkeit kein Risiko sein kann
• wenn du mit deinem Startup noch keinen Umsatz machst, sodass ein Vorwurf persönlichen Fehlverhaltens bei Vertragsverhandlungen ausgeschlossen ist
• wenn eine Insolvenz durch nicht bezahlbare, ausstehende Verbindlichkeiten ausgeschlossen ist

Solltest du mindestens eine der Wenn-Fragen nicht bejahen können, solltest du eine D&O-Versicherung abschließen.

Unser Serviceversprechen: du bekommst dein persönliches Angebot innerhalb von 24 Stunden (arbeitstäglich) nach Anfrage.

Sobald du dich für unser Angebot entschieden hast, bekommst du noch am selben Tag deine Versicherungsbestätigung vom Versicherer.

Bitte die mit * gekennzeichneten Felder immer ausfüllen.

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