D&O-Versicherung für Startups? Bei uns garantiert schnell & einfach abschließen!

Wir machen die D&O Versicherung für dein Startup einfach:

Hier bei uns im Web alles Notwendige lesen und ggfs. offene Fragen mit unseren Experten besprechen.
Auf dieser Website kannst du dir dein individuelles Angebot zusammenstellen - ohne Vorlage von Bilanzkennzahlen oder Businessplänen. Wir geben Dir in 99% aller Anfragen eine sofortige Abschlussgarantie.
Dein "Ja" zum Angebot reicht, unseren kostenfreien Versicherungsmaklervertrag digital unterschreiben und die Formalitäten erledigen wir für dich.

Schneller, einfacher und besser geht es nicht!

Die Versicherungschecker - Experten mit persönlicher Beratung zur D&O-Versicherung für dein Start-up

Wir sind 'Die Versicherungschecker' - freier Versicherungsmakler, unabhängig von einzelnen Versicherern, nur in deinem Auftrag tätig und mit Zugang zu den maßgeblichen D&O-Versicherern, wie u.a. Allianz, AIG, Ergo, Gothaer, HDI, Hiscox, Markel, R+V, VOV, Zurich. Wir sind die Vermögensschaden- und D&O-Experten, die dich individuell beraten, dir umgehend innerhalb von 24 h dein bestes Angebot erstellen und für dich die ausgewählte Versicherung zu Sonderkonditionen abschließen. Um dir gute Prämien anbieten zu können, haben wir mit ausgewählten Versicherern Rabatte von bis zu 20% verhandelt, die wir natürlich vollständig an dich und dein Startup weitergeben.

Zur D&O für Startups beraten wir Euch in Deutschland und Österreich.

Auf dieser Website findest du

im Folgenden alle Details zur D&O-Versicherung für Startups und
hier direkt dein persönliches Angebot zur D&O für dein Startup - mit Abschlussgarantie, schnell und einfach.

Break out: Stellst du dir zur D&O vorab noch weitere Fragen, folge diesen Links auf unsere weiteren Inhalte:

Warum braucht das Management eines Unternehmens unbedingt einen D&O-Schutz gegen den Vorwurf einer Pflichtverletzung und welche Versicherungsformen gibt es?

Was solltest du als Manager auf jeden Fall vermeiden: 69 Schadenbeispiele zur D&O-Haftung.

Was Gründer sonst noch zu weiteren Versicherungsthemen beachten sollten.

Ein Hinweis zum KI-Einsatz in der Versicherungsberatung in deinem eigenen Interesse:

Persönliche Beratungsexpertise zur D&O-Versicherung für Start-Ups

Leider sehen wir auf anderen Seiten zur D&O immer häufiger KI-generierte Websites, die wir als D&O-Experten anhand der "nur fast richtigen" Aussagen identifizieren können. Leider erkennt Google diese Websites nicht zuverlässig als "generated" und listet diese Websites dann unter den Suchergebnissen teilweise auch vorne, ohne dass tatsächlich eine eigene Beratungskompetenz des Anbieters vorliegt. KI, ChatGPT und andere Tools sind für bestimmte Zwecke ganz toll geeignet. Aber wenn es um deine Existenz geht, solltest du dich von echten Experten beraten lassen.

Wir garantieren, das unsere Website-Inhalte

durch echte Menschen mit echter Expertise geschrieben wurden.

Unsere Expertise kannst du jederzeit mit einem Telefonanruf und einem persönlichen Gespräch überprüfen: 040-60550173 - dein Gesprächspartner ist Jörg Hodann.

Startups bekommen oft keinen oder nur sehr schwierig D&O-Versicherungsschutz

Die Versicherungschecker sorgen schnell und einfach für die beste D&O-Versicherung von Startups — Startups haben besseres zu tun, als sich lange mit dem Abschluss einer D&O-Versicherung zu beschäftigen

Das D&O Schadensrisiko von Startups ist für die Versicherer sehr schwer einzuschätzen.

Sehr viele D&O-Versicherer verlangen daher ein Mindestalter des zu versichernden Unternehmens. Meist sollen mindestens zwei Geschäftsabschlüsse vorliegen. Gründer bekommen bei diesen D&O-Versicherern grundsätzlich keinen Versicherungsschutz.

Andere D&O-Versicherer fragen vor einem Vertragsangebot sehr viele Informationen ab und gehen in eine intensive und umfangreiche Risikoprüfung mit tiefem Einblick in den Businessplan. Dann wird die geplante Umsatzentwicklung hinterfragt und eine ausreichende Finanzierung geprüft.

Startups haben in der Aufbauphase keine Zeit und keine Energie für solche Antrags- und Risikoprüfungsprozesse der Versicherer.

Deswegen haben wir nach Alternativen gesucht und können mit einem unserer D&O-Versicherer auch für Startups einen einfachen, schnellen und garantierten Abschlussprozess anbieten.

Als Versicherungsmakler prüfen und vergleichen wir die Angebote der Versicherer regelmäßig. Hier sind einige Testergebnisse für euch.

Traditionelle D&O-versicherer

Vorteile tradioneller D&O-Versicherer für Start-Ups

Viel Erfahrung in der D&O für große Unternehmen und hohe Versicherungssummen für klassische Geschäftsmodelle

Nachteile tradioneller D&O-Versicherer für Start-Ups

Zahlreiche Ausschlussbranchen
I.d.R. keine speziellen Angebote für Startups oder sogar Ausschluss in den ersten 2 bis 3 Jahren nach Gründung (bzw. ohne ersten Jahresabschluss)
Traditionelle Versicherer sind i.d.R. risikoavers und stellen viele Risikofragen, prüfen im Detail

Unser Fazit:

Traditionelle Versicherer ohne spezielle Startup-Kompetenz empfehlen wir nicht - zu kompliziert für dein Startup.

Hiscox

(wird von Hiscox direkt angeboten und von einigen Online-Maklern vertrieben)

Antragsmodell in der D&O
(bei positiver Beantwortung garantierter Versicherungsschutz)
Gem. Hiscox Versicherungsbedingungen werden Abwehrkosten nicht auf die Versicherungssumme angerechnet

Kein spezielles Antragsmodell für Startups
Bei Unternehmensgründung in den ersten 24 Monaten muss Fragebogen zu den Businessplanungen eingereicht werden (Vertragsannahme fraglich)
Abwehrkosten werden zwar nicht auf die Versicherungssumme angerechnet, aber nur anteilig ersetzt, wenn der gestellte Schadensersatzanspruch über der vereinbarten Versicherungssumme liegt. Das ist für uns ein No-Go

Unser Fazit zu Hiscox:

Bieten wir unseren Kunden aufgrund der Versicherungsbedingungen nicht an.

Keine Empfehlung

Hier geht es direkt zu deinem persönlichen Angebot.

Markel

(wird von einigen Online-Maklern vertrieben)

Spezielles Startup-Deckungskonzept
Gute Versicherungsbedingungen
Flexibilität (die aber auch Grenzen hat)

Viele Branchenausschlüsse (Kryptowährung, Druckerei, Autohaus, Versicherungsvermittlung, Finanzanlagenvermittlung, Venture
Capital, Bauindustrie, Energiebranche inkl. Erneuerbare Energien, u.w.)
Viele Risikofragen, die je nach Beantwortung einen Ausschluss der Insolvenzabsicherung nach sich ziehen (z.B. anstehender Finanzbedarf, Break-even-Planung, Höhe des Fremdkapitals)
Eng limitierte Versicherungssumme im Antragsmodell (max. 1 Mio. EUR in Summe für Abwehrkosten und Schadensersatz), darüber hinaus umfangreicher Fragebogen mit fraglicher Annahmeentscheidung
Leicht teurer als unser bevorzugter Anbieter

Unser Fazit zu Markel:

Zwar mit Startup-Kompetenz, aber nicht unser bevorzugter Anbieter.

Empfehlen wir eher selten

Hier geht es direkt zu deinem persönlichen Angebot.

Die D&O-Versicherung für Start-Ups mit Abschlussgarantie

D&O-Versicherung für Startups einfach und schnell mit Beratung vom Experten — D&O-Versicherung für Startups - mit unserer Beratung ganz einfach und schnell zum Vertrag

Wir garantieren dir den sofortigen Abschluss einer D&O-Versicherung, nach dem Du ein Angebot angefragt, nach spätestens 24 h bekommen und danach angenommen hast.

In diesem Abschnitt erfährst du kurz und knapp, zwischen welchen Absicherungsformen du wählen und unter welchen Rahmenbedingungen du schon morgen abgesichert sein kannst.

Das Geschäftsführerhaftungsrisiko kann vom Start-Up als Unternehmens-D&O oder von dir als Geschäftsführer oder Vorstand selbst als persönliche D&O-Versicherung abgesichert werden.

Weitere Informationen zu den Vorteilen und Nachteilen der beiden D&O-Versicherungsformen findest du hier ausführlich.

Hier nur kurz zu den vertraglichen Unterschieden:

Die Unternehmens-D&O

Dein Startup schließt eine D&O-Versicherung für alle Geschäftsführungsorgane ab
Damit sind alle Geschäftsführer oder Vorstände sowie sonstige Managementfunktionen (z.B. auch Datenschutz- oder Compliance-Beauftragte) in einer Police bei Ansprüchen Externer oder der Gesellschaft gegen einen Manager versichert, ohne dass es einer namentlichen Nennung in der Police bedarf
Für Start-Ups ist innerhalb von 36 Monaten nach Gründung eine maximale Versicherungssumme von 1 Mio. EUR Abwehrkosten plus 1 Mio. EUR für Schadensersatz versicherbar.
Da sich bei einer Unternehmens-D&O alle Führungskräfte die Versicherungssumme teilen, empfehlen wir häufig auch die "Persönliche D&O" je Manager
Es gibt nur sehr wenige Antragsfragen und Risikovorgaben. U.a. muss das Startup seinen Hauptsitz in Deutschland haben und außerhalb der EU/des EWR keine weiteren Betriebsstätten betreiben bzw. Dienstleistungen für Kunden erbringen

Die persönliche D&O

Als Geschäftsführer oder Vorstand schließt du selbst einen Vertrag nur für dich allein ab. Der Vertrag kann auch mehrere deiner Geschäftsführungsmandate in unterschiedlichen Unternehmen absichern
Du entscheidest selbst, welche Versicherungssumme du benötigst. Nach der Gründung sind Versicherungssummen von bis zu 2 x 1 Mio. EUR versicherbar (bis 1 Mio. EUR für Abwehrkosten plus bis zu 1 Mio. EUR für Schadensersatz). Liegt das Gründungsdatum deines Unternehmens bereits 36 Monate zurück, sind bis zu 2 x 2,5 Mio. EUR möglich
Es gibt nur sehr wenige Antragsfragen und Risikovorgaben. U.a. musst du deinen Wohnsitz in Deutschland haben und keine Mandate außerhalb der EU / des EWR versichern wollen. Die Unternehmen mit dem versicherten Mandat dürfen außerhalb der EU / des EWR keine Betriebsstätten betreiben bzw. Dienstleistungen für Kunden erbringen
Da du dich selbst D&O versicherst zahlst du die Versicherungsprämie selbst. Viele Start-Ups erstatten dir aber die Prämie (wie Reisekosten über den Kostenersatz von Privataufwendungen, sprich hierzu mit eurem Steuerberater). Ansonsten kannst du die Prämie auch als Werbungskosten in deiner Steuererklärung absetzen

Damit wir den Abschlussprozess für dich so einfach halten können, ist die anfängliche Versicherungssumme für Start-Ups innerhalb von 36 Monaten nach Gründung auf eine maximale Versicherungssumme von 1 Mio. EUR Abwehrkosten plus 1 Mio. EUR für Schadensersatz begrenzt (also unecht 2 Mio. EUR). Wenn dein Startup erfolgreich durchstartet und das Management vergrößert wird, sind danach Steigerungen um das Vielfache möglich.

Es gibt nur sehr wenige Ausschlussbranchen, für die wir keine Abschlussgarantie geben können (Banken, Zahlungsdienstleister, Fondsgesellschaften, Profisport oder Produzenten erneuerbarer Energien). Bei diesen Branchen müssen wir die Versicherer mit mehr Informationen gesondert anfragen.

Bei der Leistung der D&O machen wir trotz Abschlussgarantie keine Abstriche

In unserer D&O ist alles enthalten, was du als Manager eines Start-Ups an Absicherung benötigst:

Dedizierte Versicherungssummen jeweils für Abwehrkosten und für Schadenersatz
Kein Selbstbehalt im Schadenfall
Schutz bei Ansprüchen von innen (aus dem Gesellschafterkreis oder Aufsichtsrat) oder von außen (Geschäftspartner, Fiskus, Sozialversicherungsträger, Insolvenzverwalter)
Erweiterte Vermögensschadendefinition (inkl. Insolvenztatbeständen; zivil- oder öffentlich-rechtliche Strafen, Bußen oder sonstige Pönale des versicherten Unternehmens; Vermögensschäden des Unternehmens im Zusammenhang mit einem vorausgegangenen Personen- oder Sachschaden)
Nur ein Ausschluss: Vorsatz
Deckungserweiterung: Abwehr- und Verteidigungskosten werden beim streitigen Vorsatzvorwurf übernommen
Deckungserweiterung: direkt vorsätzliche Pflichtverletzung gegen Unternehmensrecht oder interne Anweisungen sind versichert, wenn der Manager bei objektiver Würdigung annehmen durfte, zum Wohle des Unternehmens zu handeln
Prämienfreie Mitversicherung operativer Tätigkeiten des Managers
Umfassende Kostenübernahme im Rahmen der Abwehr: auch Schadenermittlungskosten, PR- und Klagekosten bei Rufschädigung, weitere umfangreiche Zusatzleistungen bei der persönlichen D&O (z.B. Kostenübernahme bei Dienstwagenentzug)
Strafrechtliche Verteidigung im Zusammenhang mit einem versicherten Haftungsanspruch
Verzicht auf Trennungs- bzw. Gerichtsklausel bevor Leistungen zu erhalten sind
Keine Kürzung bei Kapitalbeteiligung des von der Pflichtverletzung betroffenen Managers
Verzicht auf Kündigungsrecht des Versicherers im Schadenfall oder bei Insolvenz
Zeitlich unbegrenzte Rückwärtsdeckung für unbekannte Pflichtverletzungen vor Vertragsabschluss
Unbefristete Nachmeldung von Versicherungsfällen nach Vertragsbeendigung, wenn die Pflichtverletzung während der Vertragslaufzeit erfolgt ist

Und wann brauchen Startups noch keine D&O-Versicherung?

Die Finanzlage bei Startups ist meist eng. Daher fragst du dich wahrscheinlich, ob du jetzt bereits die knappen Mittel für den Versicherungsbeitrag ausgeben musst. Grundsätzlich ist eine D&O-Versicherung zu haben immer besser, als keine zu haben. Man weiß ja nie ...

Die Risiken als Geschäftsführer wegen einer Pflichtverletzung in Anspruch genommen zu werden, sind relativ gering ...

wenn du Alleingesellschafter bist, wodurch ein Streit mit Mitgründerern ausgeschlossen ist
wenn du noch keine Fremdgesellschafter als Financiers an Bord hast, die deine Geschäftsführung kritisch sehen könnten
wenn du noch kein Fremdkapital aufgenommen hast, sodass ein Vorwurf persönlichen Fehlverhaltens bei Kreditverhandlungen ausgeschlossen ist
wenn du keine angestellten Mitarbeiter beschäftigst, wodurch ausstehende Sozialversicherungsbeiträge und Lohnsteuern als Risiken entfallen
wenn du keine Freelancer beschäftigst, wodurch Scheinselbstständigkeit kein Risiko sein kann
wenn du mit deinem Startup noch keinen Umsatz machst, sodass ein Vorwurf persönlichen Fehlverhaltens bei Vertragsverhandlungen ausgeschlossen ist
wenn eine Insolvenz durch nicht bezahlbare, ausstehende Verbindlichkeiten ausgeschlossen ist

Solltest du mindestens eine der Wenn-Fragen nicht bejahen können, solltest du eine D&O-Versicherung abschließen.

Dein individuelles Angebot zur D&O Versicherung für Startups anfordern

Unser Serviceversprechen - wir melden uns arbeitstäglich innerhalb von 24 Stunden nach Anfrage bei dir, bereits mit einem Angebot oder zur Klärung offener Fragen. Wenn dir unser Angebot zusagt, kannst du die D&O anschließend sofort garantiert abschließen.

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