Wir machen die D&O Versicherung für dein Startup einfach:
Schneller, einfacher und besser geht es nicht!
Wir sind 'Die Versicherungschecker' - freier Versicherungsmakler, unabhängig von einzelnen Versicherern, nur in deinem Auftrag tätig und mit Zugang zu den maßgeblichen D&O-Versicherern, wie u.a. Allianz, AIG, Ergo, Gothaer, HDI, Hiscox, Markel, R+V, VOV, Zurich. Wir sind die Vermögensschaden- und D&O-Experten, die dich individuell beraten, dir umgehend innerhalb von 24 h dein bestes Angebot erstellen und für dich die ausgewählte Versicherung zu Sonderkonditionen abschließen. Um dir gute Prämien anbieten zu können, haben wir mit ausgewählten Versicherern Rabatte von bis zu 20% verhandelt, die wir natürlich vollständig an dich und dein Startup weitergeben.
Zur D&O für Startups mit Abschlussgarantie, schnell und einfach, beraten wir Euch in Deutschland und Österreich.
|
Break out: Stellst du dir zu Versicherungen und D&O für dein Startup die Sinnfrage, folge diesen Links auf unsere weiteren Inhalte:
|
Das D&O Schadensrisiko von Startups ist für die Versicherer sehr schwer einzuschätzen bzgl. Management-Erfahrung, Insolvenzrisiko, oder Ansprüchen externer Kaitalgeber.
Sehr viele D&O-Versicherer verlangen daher ein Mindestalter des zu versichernden Unternehmens. Meist sollen mindestens zwei Geschäftsabschlüsse vorliegen. Gründer bekommen bei diesen D&O-Versicherern grundsätzlich keinen Versicherungsschutz.
Andere D&O-Versicherer fragen vor einem Vertragsangebot sehr viele Informationen ab und gehen in eine intensive und umfangreiche Risikoprüfung mit tiefem Einblick in den Businessplan. Dann wird die geplante Umsatzentwicklung hinterfragt und eine ausreichende Finanzierung geprüft.
Startups haben in der Aufbauphase keine Zeit und keine Energie für solche Antrags- und Risikoprüfungsprozesse der Versicherer.
Deswegen haben wir nach Alternativen gesucht und können mit einem unserer D&O-Versicherer auch für Startups einen einfachen, schnellen und garantierten Abschlussprozess anbieten.
Arbeitstäglich erhältst du innerhalb von 24 Stunden ein D&O-Angebot für dein Startup. Nach deiner Entscheidung setzten wir den D&O-Schutz direkt mit Versicherungsbeginn zum Folgetag um.
Zu deinem besseren Verständnis und zur Vorbereitung auf die Angebotsanfrage nennen wir hier Antragsfragen und Branchenausschlüsse.
Antragsfragen zur Aussteuerung:
Tochtergesellschaften außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums?
Börsennotierung oder bestehen Pläne einen Börsengang durchzuführen?
Bedarf einer zusätzlichen Finanzierung in den nächsten 18 Monaten?
Gem. Planung die Gewinnschwelle erst länger als nach 3 Jahren erreicht?
Insolvenzgrund aktuell erkennbar für Unternehmen oder Tochtergesellschaft?
Schadensersatzforderungen gegen Unternehmen oder Geschäftsführer in den letzten drei Jahren oder derzeit zu erwarten?
Ermittlungs- und / oder Strafverfahren gegen Unternehmen oder Geschäftsführer in den letzten drei Jahren oder zu erwarten?
Branchenausschlüsse:
Finanzdienstleister
Erneuerbare Energien (Hersteller, Errichter, Betreiber)
Krankenhäuser/Kliniken
Bauunternehmen/Bauträger
Medizinprodukte, Pharmaunternehmen, Biotechnologie
Tabakhersteller/-großhandel
Glücksspiel
Waffenherstellung/-handel
Limitierte Versicherungssummen:
Antragsfragen zur Aussteuerung
Schadensersatzforderungen gegen Unternehmen oder Geschäftsführer in der Vergangenheit oder derzeit zu erwarten?
Branchenausschlüsse
Flughafen
Druckerei
Hoch- und Tiefbauunternehmen
Bauträger
Limitierte Versicherungssummen:
Antragsfragen zur Aussteuerung
Branchenausschlüsse
Limitierte Versicherungssummen:
Deine Angaben zu den Antragsfragen und der Branchentätigkeit fallen unter die vorvertraglichen Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers. Beantwortest du eine Frage falsch, kann der Versicherer im Schadenfall teilweise oder vollständig leistungsfrei sein, obwohl dein Unternehmen die Versicherungsbeiträge gezahlt hat. Deswegen müssen unbedingt richtige und vollständige Angaben gemacht werden.
Solltest du bzw. dein Startup eine der Antragsfragen oder Branchenausschlüsse bejahen müssen, kannst du zwar einen Versicherungsantrag im Rahmen der manuellen Risikoprüfung mit detaillierten Risikoangaben und Geschäftsunterlagen stellen.
Das dauert dann je nach Versicherer etwas länger und nach unserer Erfahrung werden solche Anträge nur sehr selten angenommen.
Noch ein Hinweis zur Limitierung der Versicherungssummen für Startups:
Sollte dein Startup mit viel Kapital sehr schnell skalieren, kann 1 Mio. EUR Versicherungssumme bei mehreren Geschäftsführern im Schadenfall knapp bemessen sein. In diesem Fall "umgehen " wir gern die Limitierung, in dem wir jedem Geschäftsführer eine persönliche D&O mit jeweils 1 Mio. EUR anbieten. Bei der persönlichen D&O wäre von dir dann nur die Erstattung der Versicherungsprämie durch dein Startup-Unternehmen mit Steuerberater und Gesellschafterkreis zu klären.
Als Versicherungsmakler prüfen und vergleichen wir die Angebote der Versicherer regelmäßig. Hier sind einige Testergebnisse für euch.
Unser Fazit:
Traditionelle Versicherer ohne spezielle Startup-Kompetenz empfehlen wir nicht - zu kompliziert für dein Startup.
Hiscox hat sein Start-up-Antragsmodell per 3/2024 überarbeitet, sodass auch wir unserem Check ein Update geben.
Der Versicherungsfall ist nach dem vorherrschenden Claims-Made-Prinzip definiert, sodass Versicherungsfälle durch die Erhebung eines Schadensersatzanspruchs definiert werden, unabhängig davon, ob die Pflichtverletzung bereits vor Vertragsbeginn erfolgt ist, in die laufende Versicherungsperiode fallen (dadurch unbegrenzte Rückwärtsversicherung).
Startups sind für Hiscox Unternehmen bis 18 Monate nach Gründung. Während dieses Zeitraums gelten besondere Antragsfragen und Risikobegrenzungen, wie z.B. die maximale Versicherungssumme von 1 Mio. EUR.
Unser Fazit zu Hiscox:
Hiscox hat im 2024er-Update gute Arbeit geleistet und nun ein echtes Antragsmodell für schnelle und garantierte Abschlussprozesse umgesetzt (früher mussten immer Businessplanungen vorgelegt werden).
Leider ist die Anwendung des Hiscox-Antragsmodells für unsere Kundenanfragen dann doch öfter aufgrund der Brancheneinschränkungen und der aus unserer Sicht vergleichsweise harten Risikofragen nicht anwendbar. Wenn passende Wettbewerbsprodukte verfügbar sind, vermeiden wir gerne manuelle Risikoprüfungen des Versicherers mit Rückfragen und Geschäftsunterlagen. Aber jeder Versicherer gestaltet natürlich seine eigenen Antragsprozesse entsprechend seines jeweiligen Risikoappetits.
Nach unserer Meinung ist auch der nur anteilige Kostenersatz, wenn die Schadensersatzforderung oberhalb der Versicherungssumme liegt, ein deutlicher Nachteil gegenüber Wettbewerbern, die entweder die Abwehrkosten bis zur definierten Versicherungssumme vollständig tragen oder die für Abwehrkosten eine eigene Versicherungssumme definiert haben. Das kommt natürlich dann nicht zum Tragen, wenn Du in der Anfangszeit (bis 18 Monate) aufgrund deiner Unternehmenssituation gar keine Schäden in Höhe von 1 Mio. EUR verursachen kannst. Wenn Du allerdings zu Beginn eine kleinere Versicherungssumme wählst, läufst Du ggfs. auch in den nur anteiligen Kostenersatz rein.
Wir empfehlen unseren Kunden im Beratungsalltag das Hiscox-Angebot nicht (obwohl wir ansonsten bei einigen Versicherungsdeckungen ein echter Hiscox-Fan sind).
Hier geht es direkt zu deinem persönlichen Angebot.
Unser Fazit zu Markel:
Zwar mit Startup-Kompetenz, aber nicht unser bevorzugter Anbieter.
Empfehlen wir eher selten
Hier geht es direkt zu deinem persönlichen Angebot.
Wir garantieren dir den sofortigen Abschluss einer D&O-Versicherung, nach dem Du ein Angebot angefragt, nach spätestens 24 h bekommen und danach angenommen hast.
In diesem Abschnitt erfährst du kurz und knapp, zwischen welchen Absicherungsformen du wählen und unter welchen Rahmenbedingungen du schon morgen abgesichert sein kannst.
Das Geschäftsführerhaftungsrisiko kann vom Start-Up als Unternehmens-D&O oder von dir als Geschäftsführer oder Vorstand selbst als persönliche D&O-Versicherung abgesichert werden.
Weitere Informationen zu den Vorteilen und Nachteilen der beiden D&O-Versicherungsformen findest du hier ausführlich.
Hier nur kurz zu den vertraglichen Unterschieden:
Damit wir den Abschlussprozess für dich so einfach halten können, ist die anfängliche Versicherungssumme für Start-Ups innerhalb von 36 Monaten nach Gründung auf eine maximale Versicherungssumme von 1 Mio. EUR Abwehrkosten plus 1 Mio. EUR für Schadensersatz begrenzt (also unecht 2 Mio. EUR). Wenn dein Startup erfolgreich durchstartet und das Management vergrößert wird, sind danach Steigerungen um das Vielfache möglich.
Es gibt nur sehr wenige Ausschlussbranchen, für die wir keine Abschlussgarantie geben können (Banken, Zahlungsdienstleister, Fondsgesellschaften, Profisport oder Produzenten erneuerbarer Energien). Bei diesen Branchen müssen wir die Versicherer mit mehr Informationen gesondert anfragen.
In unserer D&O ist alles enthalten, was du als Manager eines Start-Ups an Absicherung benötigst:
Die Finanzlage bei Startups ist meist eng. Daher fragst du dich wahrscheinlich, ob du jetzt bereits die knappen Mittel für den Versicherungsbeitrag ausgeben musst. Grundsätzlich ist eine D&O-Versicherung zu haben immer besser, als keine zu haben. Man weiß ja nie ...
Die Risiken als Geschäftsführer wegen einer Pflichtverletzung in Anspruch genommen zu werden, sind relativ gering ...
Solltest du mindestens eine der Wenn-Fragen nicht bejahen können, solltest du eine D&O-Versicherung abschließen.
Unser Serviceversprechen: du bekommst dein persönliches Angebot innerhalb von 24 Stunden (arbeitstäglich) nach Anfrage.
Sobald du dich für unser Angebot entschieden hast, bekommst du noch am selben Tag deine Versicherungsbestätigung vom Versicherer.
Bitte die mit * gekennzeichneten Felder immer ausfüllen.
#D&O #D&O-Versicherung #Start-Up #Startup #Managerhaftpflichtversicherung
Die Versicherungschecker 360 GmbH
Ihr persönlicher Versicherungsmanager in der Region Hamburg / Stormarn und deutschlandweit
Freier Versicherungsmakler für Unternehmensversicherungen, private Versicherungen und Vorsorgeberatung - tätig nur im Auftrag unserer Kunden, nicht für
Versicherungsunternehmen!
Gesetzliche Erstinformation zu unserem Unternehmen
Nehmen Sie bitte gerne und unverbindlich Kontakt zu unserem Serviceteam auf:
Mail: service@die-versicherungschecker.de
Telefon: 040 - 60 55 0173
www.die-versicherungschecker.de
www.versicherungsmakler-ammersbek.de
Versicherungsmakler in Ammersbek
Versicherungsmakler in Hamburg
Versicherungsmakler in Volksdorf
Versicherungsmakler in Ohlstedt
Wir versichern Custombikes
Versicherungsmakler in Duvenstedt
Versicherungsmakler in Sasel
Versicherungsmakler in Bergstedt
Versicherungsmakler in Wandsbek
Versicherungsmakler in Wellingsbüttel
Versicherungsmakler in Hummelsbüttel
Versicherungsmakler in Poppenbüttel
Versicherungsmakler in Bargteheide
Versicherungsmakler in Ahrensburg